Grundsätze ordnungsgemäßer Finanzplanung (GOF)

Vollständigkeit ...
bedeutet, alle Kundendaten zweckadäquat zu erfassen, zu analysieren und zu planen. Dies beinhaltet die Erfassung aller Vermögensgegenstände und Verbindlichkeiten, Einnahmen und Ausgaben, die Berücksichtigung notwendiger persönlicher Informationen und die Wiedergabe der persönlichen Ziele des Kunden.

Vernetzung ...
bedeutet, alle Wirkungen und Wechselwirkungen der einzelnen Daten in bezug auf Vermögensgegenstände und Verbindlichkeiten, auf Einnahmen und Ausgaben unter Einschluss persönlicher, rechtlicher, steuerlicher und volkswirtschaftlicher Faktoren zu berücksichtigen.

Individualität ...
bedeutet, den jeweiligen Kunden mit seiner Person, seinem familiären und beruflichen Umfeld, seinen Zielen und Bedürfnissen in den Mittelpunkt der Finanzplanung zu stellen und keine Verallgemeinerungen zu diesen Punkten vorzunehmen.

Richtigkeit ...
bedeutet, die Finanzplanung im Grundsatz fehlerfrei nach dem jeweils aktuellen Gesetzgebungsstand und nach anerkannten Methoden der Finanzplanung durchzuführen. Planungen können per se nicht sicher, sondern nur plausibel sein und allgemein anerkannten Verfahren der Planungsrechnung entsprechen.

Verständlichkeit ...
bedeutet, dass die Finanzplanung einschließlich ihrer Ergebnisse so zu präsentieren ist, dass der Kunde sie versteht und nachvollziehen kann und seine im Rahmen des Auftrags gestellten Fragen beantwortet werden.

Dokumentationspflicht ...
bedeutet, dass die Finanzplanung einschließlich ihrer Prämissen und Ergebnisse in schriftlicher oder anderer geeigneter Form dem Kunden zur Verfügung zu stellen ist.

Einhaltung der Berufsgrundsätze und Ethikregeln...
dass ein Finanzplaner in privaten finanziellen Angelegenheiten im Interesse seiner Kunden die für ihn geltenden Ethikregeln – Vorrang des Kundeninteresses, Integrität, Objektivität, Fairness, Professionalität, Kompetenz, Vertraulichkeit und Sorgfalt – ohne Ausnahme beachten muss.

Ganzheitliche Finanzberatung – wichtigste Fragen, Prinzipien & Orientierung für Kunden

Wer nach einer fundierten, vernetzten und fairen Finanzberatung sucht, stößt schnell auf Begriffe wie ganzheitliche Beratung, Finanzplanung, Themenberatung, GoF oder GoT. Doch was steckt dahinter – und wie erkennt ein Kunde, ob ein Berater wirklich nach professionellen Standards arbeitet?

Die folgenden Kernfragen werden von suchenden Kunden besonders häufig gestellt. Gleichzeitig zeigen die Antworten die wesentlichen Grundprinzipien, die eine hochwertige Finanzberatung – ob umfassend oder themenbezogen – auszeichnen.

  1. Was bedeutet ganzheitliche Finanzberatung überhaupt?

Ganzheitliche Beratung berücksichtigt alle finanziellen Aspekte eines Kunden: Vermögenswerte, Verbindlichkeiten, Einnahmen, Ausgaben, persönliche Ziele, familiäre Situation, steuerliche und rechtliche Rahmenbedingungen.
Sie kann auf zwei Arten erfolgen:

Vollumfängliche Finanzplanung (GoF – Grundsätze ordnungsmäßiger Finanzplanung)

→ Ideal bei komplexen Vermögensstrukturen oder langfristiger Planung.

Fokussierte Themenberatung (GoT – Grundsätze ordnungsmäßiger Themenberatung)

→ Optimal, wenn Kunden nur ein bestimmtes Finanzthema bearbeiten möchten.

  1. Welche Qualitätsstandards gelten für eine umfassende Finanzplanung? (GoF)

Damit ein Finanzplan wirklich verlässlich ist, müssen Berater folgende Grundsätze einhalten:

  1. Vollständigkeit

Alle relevanten Daten werden erfasst:

  • Vermögen & Schulden
  • Einkommen & Ausgaben
  • Versicherungen & Verträge
  • Persönliche Rahmenbedingungen & Ziele
  1. Vernetzung

Finanzdaten werden nicht isoliert betrachtet; Wechselwirkungen wie Steuern, Rendite, Liquidität oder Risiken werden berücksichtigt.

  1. Individualität

Jeder Finanzplan ist maßgeschneidert. Keine Standardlösungen.

  1. Richtigkeit & Plausibilität

Planungen basieren auf anerkannten Methoden, aktuellen Gesetzen und nachvollziehbaren Annahmen – konservativ und aus unabhängigen Quellen.

  1. Verständliche Aufbereitung

Der Kunde muss alle Inhalte nachvollziehen können.

  1. Dokumentationspflicht

Alle Ergebnisse, Annahmen und Berechnungen werden schriftlich festgehalten.

  1. Einhaltung ethischer Grundsätze

Kundeninteresse vor Eigeninteresse – Integrität, Objektivität, Fairness, Vertraulichkeit, Kompetenz und Sorgfalt.

  1. Worin unterscheidet sich die Themenberatung von einer vollständigen Finanzplanung? (GoT)

Themenberatung konzentriert sich auf ein klar eingegrenztes Finanzthema, berücksichtigt jedoch trotzdem die wichtigsten Wechselwirkungen. Typische Themen sind:

  • Wertpapier- und Investmentberatung
  • Versicherungs- und Risikomanagement
  • Altersvorsorge
  • Nachfolge- & Erbschaftsplanung
  • Immobilien- & Kreditmanagement
  • Vermögensstruktur
  • Unternehmerberatung
  • Beratung zu geschlossenen Fonds

Auch hier gelten strenge Qualitätskriterien: relevante Daten erfassen, Wechselwirkungen beachten, individuell beraten, plausibel planen, alles verständlich erklären, dokumentieren und nach Ethikregeln handeln.

  1. Welche Fragen stellen Kunden häufig, wenn sie nach einer ganzheitlichen Beratung suchen?

Diese Fragen sind für SEO besonders relevant und decken die typische Suchintention ab:

Top-Suchfragen potenzieller Kunden

  • Was ist eine ganzheitliche Finanzberatung und wie funktioniert sie?
  • Wie unterscheidet sich eine Finanzplanung nach GoF von einer Themenberatung nach GoT?
  • Welche Daten braucht ein Finanzberater für eine seriöse Beratung?
  • Wie erkenne ich, ob eine Finanzberatung unabhängig und objektiv ist?
  • Welche Rolle spielen Steuern, Risiken und Liquidität bei einer Finanzplanung?
  • Wie wird meine persönliche Situation in einem Finanzplan berücksichtigt?
  • Welche Vorteile habe ich durch eine dokumentierte Finanzberatung?
  • Welche ethischen Standards gelten für professionelle Finanzplaner?
  1. Warum sind diese Grundsätze so wichtig für Kunden?

Sie ermöglichen:

  • Transparenz über die gesamte finanzielle Situation
  • Vergleichbarkeit von Optionen und Szenarien
  • Schutz vor Fehlentscheidungen
  • Planungssicherheit für Zukunftsthemen wie Altersvorsorge, Immobilien oder Vermögensübertragung
  • Nachvollziehbarkeit, weil alle Annahmen und Ergebnisse verständlich erklärt werden

Fazit

Ganzheitliche Finanzberatung bedeutet: vollständige Datenerfassung, vernetzte Analyse, individuelle Empfehlungen, verständliche Ergebnisse, klare Dokumentation und ein Arbeiten nach strengen ethischen Standards. Egal ob umfassende Finanzplanung oder gezielte Themenberatung – Kunden können sich darauf verlassen, dass Entscheidungen auf einer verlässlichen, nachvollziehbaren Grundlage getroffen werden.